Plateformes de crowdlending : le financement par le prêt

Crowdlending, un mode de financement participatif à part entière

Qu'est-ce que le crowdlending ?

Le Crowdlending est un dispositif de prêt participatif permettant de soutenir et de financer des projets d’entreprise contre une rémunération sous forme d’intérêts. Il peut prendre la forme de contrats de prêts, de minibons ou d’émissions obligataires. Le Crowdlending est une des formes de financement participatif du Crowdfunding.

Ce dispositif est possible en France depuis le 1er octobre 2014, date à laquelle un changement de législation a supprimé le monopole bancaire relatif aux prêts rémunérés.

Qui est concerné par le crowdlending ?

- Le porteur de projet : Il fixe les conditions financières de son projet puis le publie sur une plateforme de Crowdlending.

- Le prêteur : Il finance le projet du porteur contre une rémunération : les intérêts.

- La plateforme de Crowdlending : Elle sélectionne les projets à financer en effectuant des recherches sur les PME éligibles à un financement, et négocie les conditions financières qui sont proposées aux prêteurs. Elle fait le lien entre les porteurs de projets et ces derniers en partageant notamment des informations détaillées sur chaque opération et en les conseillant dans leur démarche.

Le Crowdlending en chiffres en 2021

Source : Baromètre de la Finance Participative de FPF avec 67 plateformes de crowdfunding ayant répondu à l'enquête

1,58 Md€

collectés en 2021

113%

de croissance par rapport à 2020

1,14 Md€

concerne l'immobilier, 190 M€ concerne les énergies renouvelables, et 157 M€ concerne les commerces et services

Bpifrance, partenaire des plus grandes plateformes de crowdlending

Depuis des années, Bpifrance accompagne les entrepreneurs et sociétés dans leur développement et leur apporte des solutions de financement adaptées à leurs problématiques.

En ce qui concerne le Crowdlending, Bpifrance a lancé sa plateforme TousNosProjets qui répond à 2 objectifs. Le premier est de soutenir les entreprises en recherche de financement en leur proposant des solutions de financement participatif qui participent à l’émergence du Crowdfunding. Le second est de les accompagner tout au long du processus de recherche de la plateforme la plus adaptée et de récolte de fonds.

Les projets présentés sur TousNosProjets proviennent ainsi des différentes plateformes de Crowdlending françaises avec lesquelles nous sommes partenaires. Puisque la qualité reste notre priorité, il est important de préciser que nous sélectionnons nos partenaires selon un cahier des charges bien définis, qu’ils doivent respecter. Cela inclut notamment le respect des bonnes pratiques et de notre règlementation en matière de financement participatif.

Ainsi, Bpifrance compte, sur sa plateforme TousNosProjet, plus de 30 partenaires auprès desquels les porteurs, comme les contributeurs, pourront trouver leur bonheur et faire avancer leurs projets de manière adaptée.

Nous rappelons que Bpifrance gère la plateforme TousNosProjet mais ne collecte aucun projet directement et que l’établissement n'est pas impliqué dans la relation entre les porteurs de projets, les sites de Crowdlending et les internautes contributeurs. 

Bpifrance et le crowdlending

Nombre de projets financés Montant collecté Montant moyen Délai moyen (jrs ouvrés) Taux de succés
4383 1441 M€ 328 819 € 19 86%

Nombre de projets financés

social
761
immobilier
675
environnemental
2800
economique
36
culturel

Sommes collectées en M€

social
525.36 M€
immobilier
234.24 M€
environnemental
664.32 M€
economique
3.52 M€
culturel

Sites et plateformes de crowdlending agrées Bpifrance

11 projets financés avec succès

AkuoCoop est la plateforme de financement participatif d'Akuo Energy, premier producteur indépendant français d'énergie distribuée et renouvelable. AkuoCoop permet à tous les particuliers et entreprises de co-investir dans des centrales de production d'énergie verte.

289 projets financés avec succès

Enerfip est la plateforme n°1 en Europe dédiée à la Transition Énergétique, avec 200 M€ collectés depuis son lancement en 2015. Elle propose aux citoyens d'investir leur épargne, dès 10€ et sans frais, dans des projets d’énergies renouvelables (solaire, éolien, biomasse, hydraulique, etc.) ou favorisant la transition énergétique.

0 projet financé avec succès

FEEDELIOS, la Plateforme de financement participatif en actions et Minibons des Outre-Mer. Pour des sociétés innovantes à potentiel, en agroalimentaire, santé, traitement des déchets, énergies renouvelables, industrie… Des Co-investissements sont recherchés avec d’autres intervenants, comme BPI France Antilles Guyane, avec un niveau d’invest...

204 projets financés avec succès

Fundimmo est la plateforme de financement participatif 100% immobilier fondée par des professionnels du secteur. Fundimmo vous permet de soutenir la construction de tout type d'immobilier sur toute la France à partir de 1 000 euros et sur des durées de 6 à 48 mois.

10 projets financés avec succès

Investbook est la première plateforme d’investissement participatif obligataire agréée par l’AMF, qui donne la possibilité à tout épargnant de réaliser des placements obligataires à partir de 500€ sur des PME non cotées. Jusqu’ici réservées aux grandes entreprises, les émissions obligataires se démocratisent grâce à Investbook. Les placements ob...

379 projets financés avec succès

Lendosphere est la première plateforme de financement participatif en prêts rémunérés qui permet à tous les particuliers de prêter directement, et avec intérêts, aux projets qui contribuent à la transition écologique.

363 projets financés avec succès

PretUp, plateforme de prêts aux TPE/PME, acteur majeur du crowdlending en France, met en relation des entreprises à la recherche d'un financement et des particuliers souhaitant investir dans ces dernières en obtenant une rémunération attractive. Plus de 25M€ de financement de puis 2015, +350 entreprises financées, communauté de 27 500 membres

247 projets financés avec succès

Raizers est une plateforme d’investissement permettant à des particuliers et des professionnels de prêter à des professionnels de l'immobilier, donnant ainsi accès à des opportunités d’investissements jusqu’alors réservées aux institutionnels.

1772 projets financés avec succès

Tudigo (ex Bulb in Town) accompagne depuis 2012 des centaines de porteurs de projets dans le financement participatif de leurs projets entrepreneuriaux ou associatifs. Tudigo est une référence du financement et de l’investissement de proximité en France. Sur la plateforme, les habitants participent au développement de leur quartier, de leur vill...

494 projets financés avec succès

Unilend.fr est le premier site qui permet à tout le monde, particuliers ou personnes morales, de prêter de l’argent directement à des entreprises et d’obtenir des intérêts. 525 projets financés depuis 2013 pour 40ME

6 projets financés avec succès

WiSEED est un acteur de référence du crowdfunding en France. Spécialiste de l’investissement digital, WiSEED offre aux entreprises des solutions de financement rapides, flexibles et innovantes grâce à des levées de fonds en crowdfunding auprès d'une communauté d'investisseurs constituées de 130 000 membres.

Les différents types de prêt pour le crowdlending

Obligations

L'obligation s'apparente à un prêt pour lequel le taux d'intérêt est décidé au moment de l'investissement. L'emprunt est ensuite remboursé sur une période allant de quelques mois jusqu'à plusieurs dizaines d'années et rémunéré grâce à l'intérêt perçu tous les ans. A la différence d'un prêt, une obligation est un titre financier, négociable sur les marchés financiers. Il n'existe aucune limite de prêt si l'investissement est réalisé sous forme d'obligations.

Prêt avec intérêt

Le concept du prêt rémunéré permet à quiconque de pouvoir prêter une somme d’argent pour le projet d’un particulier. Ce modèle peut être apparenté aux prêts traditionnels que font les banques, la différence entre ces deux acteurs est que, dans le cas du Crowdlending, le contributeur connait la destination de son prêt. L’impact de son investissement est donc quantifiable.

Prêt sans intérêt

Le prêt non rémunéré fonctionne de la même manière que le prêt rémunéré, la seule différence est que le particulier prête de l'argent de façon désintéressée. Son prêt n'est pas couplé par un taux d'intérêts.

Comme pour le prêt rémunéré, ce mode de financement a une durée maximale de 7 ans. Cependant, son montant est plafonné à 5 000€. Magré tout, il faut noter que les montants moyens collectés par projet sont plus faibles dans le cadre des prêts sans intérêts.

Les titres de créances

Un titre de créance représente un droit de créance du détenteur sur l'émetteur du titre. Ce titre est émis afin de prouver l'emprunt de l'émetteur.

Le détenteur du titre obtient ainsi le droit de percevoir une rémunération telle que des intérêts. Les obligations sont, par exemple, des titres de créances.

Les minibons

Le minibon est un bon de caisse proposé aux investisseurs par les plateformes de crowdlending. Il correspond à un titre de dette et peut être émis par des sociétés par actions ou à responsabilité limitée (SARL).

Le minibon est obligatoirement émis à taux fixe et l'investisseur est limité à 2,5 millions de minibons par an.

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